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再见,银行卡!ATM机行业被“时代抛弃”

发布者: mana | 发布时间: 2018-12-29 16:08| 查看数: 901| 评论数: 1|帖子模式

银行卡的普及,让存折成为上代人的记忆。 而现在,银行卡,也到了说再见的时候了。


据每日经济新闻12月27日消息,10年前,不带钱包、不带银行卡出门,寸步难行。今天的你,有多久没有用过信用卡和银行卡?你还记得这些卡片被你随手放在哪个角落吗?


不得不说,银行卡、信用卡的时代已近落幕,银行"全面无卡化"正在开启。


随着支付宝、微信、各大银行APP的发展,银行卡在钱包卡槽中已不再有一席之地。现在,用户只需要在APP上绑定银行卡、信用卡,之后再也不需要使用到实体卡片,只需要手机扫一扫就可以完成支付。大部分人仍然要使用到银行卡的地方就是去ATM机上存钱、取钱。


但是如今,你可以不必再带着银行卡去存钱,银行卡将会被完全取代。


近日,招商银行宣布对全国网点的"全面无卡化改造"项目完成,招行成为中国首家实现网点"全面无卡化"的银行。


银行业“无卡化”又一创举


2018年12月18日,招商银行宣布对全国网点的“全面无卡化改造”项目完成。至此,招行在柜面业务、可视柜台、ATM、取号、客户经理面访、金葵花门禁等网点厅堂业务中,除应监管合规、风险控制等要求的极少数业务外,均实现了无卡化办理。客户在招行全国任何网点办理业务,均无需再携带银行卡。这意味着,招行成为中国首家实现网点“全面无卡化”的银行。


据招行相关负责人介绍,“网点无卡化改造”包含两层意思:其一,招行全国网点的零售业务,绝大部分可直接使用招商银行APP线上办理;其二,必须通过线下渠道办理的业务,个人客户可以无需出示招商银行借记卡,直接通过招商银行App扫码,或提供银行卡号、身份证号、手机号加刷脸,来替代银行卡完成业务。


以无卡取款为例,用户需要现金,可以用手机直接在atm机上打开招商银行app扫码取现金。


值得一提的是,招行还将atm扫码存取款功能对接“天秤”实时风控系统,结合客户交易的风险情况进行综合判断,把客户每天取款限额从3000提升到2万人民币,免验证动码的交易比例从40%提升到98%,在方便客户的同时也降低了银行卡丢失、被盗刷的风险,带给用户的体验感大幅上升。而网点无卡取号功能也十分便利,用户可以直接用手机银行app取号预约,之后可以正常吃饭逛街,等收到提醒时再去网点既可,节省了大量的时间。


除了网点厅堂业务的无卡化,招行在2018年还完成了交易流水打印、存款证明打印、手机号维护、换卡等必须在网点线下办理的业务向线上迁移,打造全面交易环节的无卡化,提升客户体验。


目前招行“网点无卡化”所覆盖的业务包括 ATM存取款、可视柜台和柜面办理业务、APP取号、客户经理面访、金葵花门禁 等,几乎涵盖了目前网点零售客户必须要出示卡片的全部场景,这就意味着招商银行全国网点几乎全部业务均可通过无卡化办理。


该负责人也强调,因为业务流程、监管合规、风险控制等要求,目前极少数业务如换卡、挂失解挂等,仍然需要提供实体卡片。另外,“无卡化”仅支持本人办理本人名下的业务,代办业务仍需按原业务流程提供银行卡办理。


据了解,此次招商银行零售业务进行无卡化系统改造,持续时间超过两年,涉及核心业务系统(CMBRun)、可视柜台、ATM、W+、收单平台、APP渠道、风控系统等多个系统的对接。


“卡时代”向“App时代”


早在2014年,招行就提早布局了智能手机带来的场景大迁徙,提出并实施了“移动优先”策略,加大投入,集中力量打造“招商银行”、“掌上生活”两大App。目前,两大App已成为招行连接用户的最主要的载体和零售经营平台,而实现网点“全面无卡化”更是持续推动“卡时代”向“App时代”跃迁的重要一站。


据招行相关负责人介绍,未来网点厅堂业务的全面无卡化仍存在许多优化探索的空间。“2019年,我行将继续聚焦产品升级,同时推动客户行为习惯变化,继续推进网点无卡化进程”。


其一,推进无卡化升级,用App扫码全面替代卡号、身份证号、手机号等无卡客户识别方式,让App替代银行卡成为客户在招行任一场景的通行证。


其二,实现网点各渠道之间、招商银行App应用场景的互联互通,如客户在招商银行App进行业务预约后,客户卡片和交易信息可以流转到柜面,无需在柜面再次刷卡或者扫码,直接刷脸验密即可完成交易的办理;

其三,增加无卡化的运营推广,逐步养成无卡化交易的习惯。


其四,构建全渠道数字化信息地图,实现多个交易渠道、服务平台、管理工具之间信息共享。


ATM机行业被"时代抛弃"


统计显示,截至2018年三季度末,我国人均持有银行卡5.31张。


中国人民银行发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示,截至第三季度末,全国银行卡在用发卡数量73.85亿张,环比增长2.75%。其中,借记卡在用发卡数量67.26亿张,环比增长2.69%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.59亿张,环比增长3.36%。虽然银行卡发卡总量还是有所增加,但相对于前几年,其环比增长的幅度明显收窄。


时代抛弃你时,连一声再见都不会说。银行业从"卡时代"向"App时代"跃迁,ATM、POS机从昔日备受资本宠爱的"小甜甜"变为了"牛夫人"。


choice数据显示,国内每年新增ATM机的数量整体呈现放缓趋势。从2013年的10.44万台,减少到2017年的3.64万台,降幅达65%。


事实上,首先冲击ATM行业的是移动支付,叠加银行的"无卡化",对于ATM机的生产企业而言就是一场灾难。


目前,国内ATM市场设备供应商主要有维珍创意、广电运通、御银股份、新达通等。其中,维珍创意是银行ATM机领域内绝对的龙头企业,它围绕ATM机产业提供一条龙服务,从外包装到安防监控,甚至是其中的软件,都做到了极致。正因如此,维珍创意曾成功拿下四大行,成为同行内的佼佼者,一时风光无限。曾经,大街上的ATM机几乎都来自维珍创意,公司也一度被评为最具投资价值的公司,连俞敏洪、柳传志都抢着投资。


三十年河东,三十年河西。无卡时代来临,维珍创意的光芒逐渐黯淡,2017年净利润更是暴跌9成。


其实,无卡时代对于ATM行业的冲击早在2016年便开始显现。


2016年行业龙头广电运通净利润下滑6.07%,为2007年上市以来的第一个负增长。广电运通指出原因是移动支付技术全面冲击银行业,国内ATM市场需求量缩减及产品价格下滑。


御银股份的主营业务ATM机销售额自2016年起持续下跌,而新达通业绩也因ATM机需求量下降,2018年上半年营收同比减少约三分之一。


相较于ATM机行业的惨淡,移动支付业务量的增长格外地迅猛。


今年第三季度,银行业金融机构共处理电子支付业务452.36 亿笔,金额592.43 万亿元。其中,网上支付业务148.93 亿笔,金额495.24 万亿元,同比分别增长23.21%和12.58%;移动支付业务169.35 亿笔,金额65.48 万亿元,同比分别增长74.19%和32.91%。


可以预见的是,金融消费者使用银行卡的场景将可能越来越少,无卡化趋势终将到来,将为客户带来越来越多的便利体验与惊喜。


蜂赢国际综合自新华网、每日经济新闻、21世纪经济网、中国证券报·中证网、上观新闻等



最新评论

南极熊 发表于 2019-1-19 22:00:55
本帖最后由 南极熊 于 2019-1-19 22:16 编辑

看看,看看

  

  
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